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陆金所控股Q2财报:营收92.7亿元,净利环比增37%

2023-08-30 13:57:07 来源:金融界

近日,陆金所控股(以下简称:陆控)发布2023年二季报和半年报。

财报显示,2023年二季度陆控营业收入92.7亿元,净利润为10.04亿元,继一季度扭亏后,净利润环比增长37%。2023年上半年,陆控实现营业收入193.48亿元,净利润为17.36亿元。

截至6月30日,陆金所控股累计服务借款人达1970万人,赋能的零售信贷余额达人民币4264亿元,其中二季度新增贷款为535亿元。


(相关资料图)

韧劲十足,转型已见成效

从去年开始,受外部环境及监管政策影响,金融科技行业面临收缩挑战,走入周期的“副作用”开始显现,头部金融科技公司更是采取审慎的策略,是要保守“过冬”,还是勇于向前、穿越周期,这关乎企业管理层的理智决策。

显而易见,陆控没有坐以待毙,并从多个方面进行调整。首先,陆控专注于更具经济弹性地区的优质客户,在新增贷款赋能中优先资产质量而非资产增长。此外,采取多种成本控制措施来管理运营及获客成本。

得益于转型策略的得当、及时,陆控在2023年一季度就完成了业绩的扭亏为盈,二季度保持利润持续增长。

其次,信贷减值损失减少也是净利持续增长的主要驱动因素。2023年第一季度陆金所控股信贷减值损失从2022年第四季度的67亿元下降到31亿元,降幅超过50%。这个数据在二季度环比再降4.3%。

另外,注重资产质量、强化风控的策略也取得成效。二季度新增贷款的C-M3指标与2023年一季度相比持平,近期新增贷款的资产质量优于存量资产质量,符合预期。

陆控的能够快速穿越周期阵痛,也体现了陆控的韧性与实力。

首先,稳定的资本情况为陆控提供坚实基础。截至2023年6月30日,陆控净资产948.18亿元,银行存款有469.28亿元;子公司平安消费金融的资本充足率为17.9%;融资担保子公司的杠杆比率为1.6倍,各项指标都比较健康。

另外,牌照优势为多元化业务提供便利。在扩内需、稳经济等相关政策的引导下,平安消费金融牌照价值日益凸显,截至6月30日,消费金融贷款在陆金所控股新增贷款中占比由一季度24.4%提高到33.5%,消费金融贷款余额328亿元,不良率2.2%,环比下降。陆控董事长赵容奭预计在未来12至18个月内,消费金融业务将在陆控业务布局中越来越重要。

融资担保牌照方面,陆控持续推进100%增信的业务模式,夯实担保责任,不断加大担保比例。在这种模式下,不仅能促进小微企业“敢贷愿贷”、改善盈利能力,也能改善监管和客户对于此前复杂费用的质疑。

紧跟复苏大势,持续护航小微

根据国家金融监督管理总局近期披露的数据,2023年二季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额67.1万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额27.4万亿元,同比增长25.7%。

从这份数据中,不仅体现了探索普惠小微金融已成为金融机构共识,也侧面体现了积极复苏的生产和消费市场。

在这样的背景下,陆控董事长赵容奭表示,虽然小微融资服务市场极具挑战,还是将继续毫不动摇地专注于提升小微融资服务。在保证资产质量稳健的前提下,进一步下沉服务小微,在经济复苏大势所趋下,预计未来目标客群市场空间将逐步扩大。

在业务模式上,陆控将继续推进4大举措:一是推进100%增信的业务模式,夯实担保责任;二是聚焦重点地区小微企业、关键人群精准支持;三是进一步发展消费金融业务;四是加强风控,提高产能和效率。

另外,陆控还通过科技实力为客户带来更优质的金融服务。利用AI技术,陆控不断满足小微企业主足不出户完成融资服务需求,其推出AI视频贷款方案“行云”,通过拟人AI客服“小惠”全程与客户“面对面”服务,可实现最少零文字输入、大幅降低等待时间。

在申请、签约等环节,陆控通过双录视频内容升级,实现100%页面展示加语音播报提示,便于客户接收理解信息,提升费用感知,保障客户知情权。

陆控推出的首个专业领域人工智能大语言模型“无师”,为风控人员在经营勘察、反欺诈等领域,提供智能指导和服务,帮助风控提效。

除此之外,不断向好的外部环境以及陆控深厚的长期基础也给陆控带来信心,陆控在半年报中宣布中期派发每普通股0.078美元(美股0.039美元/ADS)的现金股息。分红派息比例约为2023年前6个月归母净利润的40%,上市以来持续高比例分红派息。

最后,远航最艰难的逆风时期已过,无论是专注小微还是顺势转型,都体现了极具智慧的谋定。践行长期主义,亦应该踏平波动,穿越周期,拥抱趋势。2023年期中考让我们看到了陆控的底蕴,随着宏观经济持续回暖,陆控重回巅峰指日可待。

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